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圖片來源:歐付寶官網 http://www.allpay.com.tw/

忍痛放棄網路金流設租費，歐付寶為台灣電子商務成長裝上噴射引擎。

台灣電子商務據說落後先進國家十五年，近期官方民間都齊聲要迎頭趕上，但依筆者淺見若要能大幅成長則至少需要滿足四大要件：

 一、人流-需爭取開放大陸網民能順暢跨境進入台灣之網域(不能光靠翻牆)。

 二、物流-兩岸跨境物流應爭取視同境內(現在是採容忍放任作法)。

 三、商流-包括開放交易品項、著作權保護、產地貼標政策等都要透明化。

 四、金流-台灣必須培植出可跟「支付寶」對等地位的第三方支付業者，並交叉提供兩岸買賣家方便支付的工具，現階段陸客於台灣網站購物可於「歐付寶」付款選項中選用「支付寶」、「財付通」，但台商在淘寶批貨於「支付寶」的付款選項中卻找不到「歐付寶」這種台版付款金流工具，這部份急需納入兩岸談判議題之中。

當然，「歐付寶」與「支付寶」規模相去甚遠這也是無奈的事實，但台灣還有更適合的代表嗎？「支付連」算是另一個較具可能性的業者，但當其公佈目標市場時即變成揮劍自宮的宣告，其竟然為求速成而自我設限在「露天拍賣」。

回到現實面，要取得與「支付寶」的對等位置那自然得成為台灣的網路金流浪頭。但要求規模快速放大則至少得作到三點，一是『放棄高價』策略、二是流程需導向『簡單化』、三是要創造出使用者的『信任感』、最後一項則是要得到『官方的認同』。

放棄高價策略對網路金流而言就是要讓付款閘道動輒二，三萬元的設租費漸漸走入歷史，大家還記得多年台北富邦銀行放棄白金卡年費的豪邁作法嗎?最後富邦銀行徹底地取得產業優勢。再者，交易手續費也需透明而採行「微利」定位，為什麼要透明呢？因為太多業者習慣巧立名目來騙使用者，如號稱刷卡手續費2％但其實是5％，因為還有3％交易手續費忘了說但撥款時賣家就會見真章了。

圖片來源:支付寶官網 https://www.alipay.com/

簡單化最好的作法就是提供線上/線下雙軌申請制，中小型賣家就導入線上申請讓整套流程行雲流水一氣呵成，如此才能很快地造出規模。線下申請處理的是Key Account，大型賣家總會有客製化的需求，這部份不需硬要簡化而是需務實地由專人好好審查辦理。

至於信任感那就好像是品牌安全感，台灣舊有的網路金流在這一塊最讓人憂心，既有的五六家紅澄黃綠藍等業者自有資本薄弱不說，對賣家的價金保管也毫無信託的概念更有甚者將代收價金與自有營運金混用，這其實比遞延服務所隱藏的風險更大但官方對這一方面卻無力監管，隨著「歐付寶」這類遵循價金信託辦理規範的業者進入市場，使用者明白風險後自會用腳投票，賣家價金被隨意挪用的亂象也許會漸走進歷史。

最後是官方的認同，其實政府的立場應該很簡單，那家業者能依金管會的自律規範合規經營那誰就是官方認同的模範生。但要合規當然不是嘴巴說說就好，最重要的是要付出代價，比如說消保體系要求第三方支付業者要遵守交運及猶豫期價金保管原則以保障買家、交易糾紛發生時業者要扮演初級仲裁的角色等等。然而這些事對習慣經營商店街的業者與想當掌櫃的銀行是很難作到的，因為這些機制都象徵著需投入更多人力，放棄許多利潤，而「歐付寶」既然要爭取這個官方認同的加持，大家看到其大力投入這類資源也就不足為奇了。

第三方支付最後的二哩路應該就是在「小額預收」的開放與杜絕網路偽冒的「實名認證」制推動。可喜的是從最近的報導，官方在這二項敏感議題上似乎有鬆動開放的可能，所以古人常說人需自助方有人助也許台灣這一邊的對等「支付寶」真能漸漸地成形出現，而這一篇專文也將成為台灣電子商務產業風雲再起的最佳引言。

網路哲人(原創文章) 102.5.31      

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